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¿Para Que Sirve Un Plan De Pensiones Y Jubilaciones?

¿Para Que Sirve Un Plan De Pensiones Y Jubilaciones?

¿Para Que Sirve Un Plan De Pensiones Y Jubilaciones?

Desde hace muchas décadas las pensiones y planes de jubilación, están servidos entre el paquete salarial que ofrece una compañía. Pero hay ciertos criterios que se deben considerar además de existir planes paralelos que pueden ayudar al empleado por eso indaguemos y preguntémonos ¿Para Qué Sirve Un Plan De Pensiones Y Jubilaciones?

Definición De Jubilación

La jubilación es cuando eliges dejar de trabajar, la gente a menudo trabaja después de la jubilación en cosas que les interesan o para ayudarse a pagar las facturas. Es una oportunidad de seguir ganando ingresos, mantenerse al tanto de las ideas actuales y mantenerse activo.

Definición De Pensión

Una pensión es una cantidad definida de dinero que se le paga, al empleado cuando se jubila y que ha ganado trabajando durante un período específico de tiempo.

Tipos De Planes De Pensión

  • Pensiones de beneficios definidos.

Esto se debe a que los beneficios se basan en, el historial salarial y años de servicio, y están completamente financiados por el empleador. Originalmente fueron diseñados para alentar a los empleados a hacer carreras largas, incluso de por vida, en una compañía.

El empleado fue recompensado por, la lealtad y la compañía se benefició de tener una fuerza laboral estable y experimentada. A bajos costos de reclutamiento.

Los planes de beneficios definidos se dividen en dos variedades: pensiones tradicionales y planes de saldo de efectivo. En ambos casos, simplemente se presenta al trabajo y, suponiendo que cumpla con las reglas básicas de elegibilidad, se inscribe automáticamente en el plan

  • Planes de Jubilación con contribución definida.

Reciben su nombre porque se financian con contribuciones de los empleados, lo que los empleados reciben al momento de la jubilación depende en gran medida de cuánto contribuyeron y el rendimiento de sus contribuciones.

Estas eran buenas creaciones para los trabajadores por cuenta propia, pocos se dieron cuenta que, los planes de contribución definida les cuestan menos a los empleadores mantener y financiar, y le imponen la carga de la planificación de la jubilación al empleado.

  • Plan 401 (K).

Con este plan un empleado debe hacer contribuciones a su futura jubilación, pero los empleadores a menudo hacen coincidir estas contribuciones hasta cierto porcentaje para incentivar las contribuciones de los empleados.

A menudo, un empleado podrá realizar un retiro por dificultades económicas o pedir prestado dinero del plan.

  • Balance de caja o plan híbrido.

Este plan combina esencialmente las características del beneficio definido y el plan de contribución definida.

¿Cuáles son algunos otros planes básicos de jubilación?

A menudo no es suficiente tener sólo un plan de pensión relacionado con el trabajo. Aquí hay un resumen de algunos planes de jubilación básicos:

  • Cuenta Individual de Retiro (IRA),

Se pueden contribuir fondos a diversos instrumentos financieros a través de esta cuenta, los impuestos se pagan sólo cuando se retira el dinero del plan. Y los retiros prematuros antes de la edad de jubilación pueden dar lugar a sanciones.

  • Roth IRA.

Este es un plan de jubilación muy flexible desde el cual se pueden realizar retiros antes de la jubilación sin ninguna penalización. Sin embargo, las contribuciones a Roth IRA se hacen después de los impuestos, y por lo tanto no tienen que pagar impuestos nuevamente cuando ocurre el retiro.

  • Roth 401 (K):

Este plan combina características de Roth IRA y planes 401 y generalmente, se ofrece a través del lugar de trabajo. Una parte del salario después de impuestos de un empleado se usa para contribuciones al plan.

  • Simple Ira.

Esto es similar a un 401 (K) las contribuciones, se realizan a partir del salario antes de impuestos, crecen en el plan con impuestos diferidos y los retiros se producen al momento de la jubilación.

  • IRA transferible.

Este brinda a los empleados la oportunidad de consolidar los planes 401 (K) de varios empleados anteriores.

  • IRA SEP.

Para las personas que trabajan por cuenta propia, este plan permite hacer contribuciones a la jubilación. Las contribuciones se deducen del impuesto a las ganancias.

Diferencia Entre Jubilación Y Pensión

Los planes de pensión y los planes de jubilación, son opciones para ayudar a los empleados a planificar su vejez o años dorados.

Como ya sabemos el plan de pensiones también es llamado plan de beneficios definidos, y su mayor característica es que garantiza un beneficio de jubilación mensual específico.

Un plan de jubilación también es llamado plan de contribución definida, y se caracteriza por requerir que el empleado haga contribuciones mensuales al plan de jubilación.

Los planes de pensiones y planes de jubilación difieren en sus beneficios y contribuciones, así que expondremos ambas de esta forma para poder visualizar sus diferencias.

Beneficios

Un plan de pensión proporciona un monto monetario específico al empleado cada mes durante la jubilación. Esto se basa en un porcentaje del salario de los empleados y años de servicio.

Los jubilados con un plan de jubilación pueden tomar el beneficio en una suma global o en una distribución mensual. El monto recibido se basa en el rendimiento de las inversiones.

Contribuciones

Los planes de pensión son financiados por el empleador, en algunos casos, se puede requerir que los empleados contribuyan al plan de pensión.

Los planes de jubilación son financiados por el empleado, generalmente a través de una deducción de nómina cada período de pago. Muchos empleadores harán una contribución paralela al plan de jubilación de los empleados. Pero el empleador no está obligado a hacerlo.

¿Qué es un simulador de pensiones?

El simulador de pensiones proporciona un cálculo aproximado de lo que podría obtener al jubilarse, según una cantidad muy limitada de información y suposiciones, como:

  1. La forma en que eliges invertir tus ahorros.

  2. La cantidad de tus contribuciones y el tiempo durante el cual las haces.

  3. Cuando elige sacar sus beneficios.

  4. El rendimiento de su cartera de inversiones.

Las cantidades que muestran estos simuladores son sólo para darle una idea de lo que puede obtener y de ninguna manera están garantizadas. Los montos mostrados no tienen en cuenta los beneficios que ya podría tener en otros tipos de pensiones, como los esquemas salariales finales.

Cuánto tendrá para el momento de su jubilación y la cantidad de ingresos que generará su fondo dependerá en gran medida del rendimiento de sus inversiones. Estos pueden perder valor, por lo que podría recuperar menos de lo que invirtió.

Además, las reglas fiscales pueden cambiar en el futuro y la forma en que le afecten dependerá de sus circunstancias individuales.

Hay muchos de estos simuladores en la web, pero no siempre arrojan datos certeros, ya que en su mayoría se cometen errores al colocar los datos para el cálculo.

¿Jubilación Viene De Júbilo?

Anteriormente el término usado era retiro, pero este término era bastante negativo en todas sus facetas. Ya que podía definir a las personas mayores como individuos.

Que no podían aportar más a sus empleadores, como si estos fueran desplazados o echados a un lado.

Este término fue reemplazado por Jubilación, la definición de júbilo es de un sentimiento o la expresión de alegría o exultación. Eso describiría lo que experimentan los jubilados, una nueva libertad encontrada para disfrutar de la vida y hacer lo que quieren, no lo que tienen que hacer.

Desde hace muchas décadas las pensiones y planes de jubilación, están servidos entre el paquete salarial que ofrece una compañía. Pero hay ciertos criterios que se deben considerar además de existir planes paralelos que pueden ayudar al empleado por eso indaguemos y preguntémonos ¿Para Qué Sirve Un Plan De Pensiones Y Jubilaciones?

Definición De Jubilación

La jubilación es cuando eliges dejar de trabajar, la gente a menudo trabaja después de la jubilación en cosas que les interesan o para ayudarse a pagar las facturas. Es una oportunidad de seguir ganando ingresos, mantenerse al tanto de las ideas actuales y mantenerse activo.

Definición De Pensión

Una pensión es una cantidad definida de dinero que se le paga, al empleado cuando se jubila y que ha ganado trabajando durante un período específico de tiempo.

Tipos De Planes De Pensión

  • Pensiones de beneficios definidos.

Esto se debe a que los beneficios se basan en, el historial salarial y años de servicio, y están completamente financiados por el empleador. Originalmente fueron diseñados para alentar a los empleados a hacer carreras largas, incluso de por vida, en una compañía.

El empleado fue recompensado por, la lealtad y la compañía se benefició de tener una fuerza laboral estable y experimentada. A bajos costos de reclutamiento.

Los planes de beneficios definidos se dividen en dos variedades: pensiones tradicionales y planes de saldo de efectivo. En ambos casos, simplemente se presenta al trabajo y, suponiendo que cumpla con las reglas básicas de elegibilidad, se inscribe automáticamente en el plan

  • Planes de Jubilación con contribución definida.

Reciben su nombre porque se financian con contribuciones de los empleados, lo que los empleados reciben al momento de la jubilación depende en gran medida de cuánto contribuyeron y el rendimiento de sus contribuciones.

Estas eran buenas creaciones para los trabajadores por cuenta propia, pocos se dieron cuenta que, los planes de contribución definida les cuestan menos a los empleadores mantener y financiar, y le imponen la carga de la planificación de la jubilación al empleado.

  • Plan 401 (K).

Con este plan un empleado debe hacer contribuciones a su futura jubilación, pero los empleadores a menudo hacen coincidir estas contribuciones hasta cierto porcentaje para incentivar las contribuciones de los empleados.

A menudo, un empleado podrá realizar un retiro por dificultades económicas o pedir prestado dinero del plan.

  • Balance de caja o plan híbrido.

Este plan combina esencialmente las características del beneficio definido y el plan de contribución definida.

¿Cuáles son algunos otros planes básicos de jubilación?

A menudo no es suficiente tener sólo un plan de pensión relacionado con el trabajo. Aquí hay un resumen de algunos planes de jubilación básicos:

  • Cuenta Individual de Retiro (IRA),

Se pueden contribuir fondos a diversos instrumentos financieros a través de esta cuenta, los impuestos se pagan sólo cuando se retira el dinero del plan. Y los retiros prematuros antes de la edad de jubilación pueden dar lugar a sanciones.

  • Roth IRA.

Este es un plan de jubilación muy flexible desde el cual se pueden realizar retiros antes de la jubilación sin ninguna penalización. Sin embargo, las contribuciones a Roth IRA se hacen después de los impuestos, y por lo tanto no tienen que pagar impuestos nuevamente cuando ocurre el retiro.

  • Roth 401 (K):

Este plan combina características de Roth IRA y planes 401 y generalmente, se ofrece a través del lugar de trabajo. Una parte del salario después de impuestos de un empleado se usa para contribuciones al plan.

  • Simple Ira.

Esto es similar a un 401 (K) las contribuciones, se realizan a partir del salario antes de impuestos, crecen en el plan con impuestos diferidos y los retiros se producen al momento de la jubilación.

  • IRA transferible.

Este brinda a los empleados la oportunidad de consolidar los planes 401 (K) de varios empleados anteriores.

  • IRA SEP.

Para las personas que trabajan por cuenta propia, este plan permite hacer contribuciones a la jubilación. Las contribuciones se deducen del impuesto a las ganancias.

Diferencia Entre Jubilación Y Pensión

Los planes de pensión y los planes de jubilación, son opciones para ayudar a los empleados a planificar su vejez o años dorados.

Como ya sabemos el plan de pensiones también es llamado plan de beneficios definidos, y su mayor característica es que garantiza un beneficio de jubilación mensual específico.

Un plan de jubilación también es llamado plan de contribución definida, y se caracteriza por requerir que el empleado haga contribuciones mensuales al plan de jubilación.

Los planes de pensiones y planes de jubilación difieren en sus beneficios y contribuciones, así que expondremos ambas de esta forma para poder visualizar sus diferencias.

Beneficios

Un plan de pensión proporciona un monto monetario específico al empleado cada mes durante la jubilación. Esto se basa en un porcentaje del salario de los empleados y años de servicio.

Los jubilados con un plan de jubilación pueden tomar el beneficio en una suma global o en una distribución mensual. El monto recibido se basa en el rendimiento de las inversiones.

Contribuciones

Los planes de pensión son financiados por el empleador, en algunos casos, se puede requerir que los empleados contribuyan al plan de pensión.

Los planes de jubilación son financiados por el empleado, generalmente a través de una deducción de nómina cada período de pago. Muchos empleadores harán una contribución paralela al plan de jubilación de los empleados. Pero el empleador no está obligado a hacerlo.

¿Qué es un simulador de pensiones?

El simulador de pensiones proporciona un cálculo aproximado de lo que podría obtener al jubilarse, según una cantidad muy limitada de información y suposiciones, como:

  1. La forma en que eliges invertir tus ahorros.

  2. La cantidad de tus contribuciones y el tiempo durante el cual las haces.

  3. Cuando elige sacar sus beneficios.

  4. El rendimiento de su cartera de inversiones.

Las cantidades que muestran estos simuladores son sólo para darle una idea de lo que puede obtener y de ninguna manera están garantizadas. Los montos mostrados no tienen en cuenta los beneficios que ya podría tener en otros tipos de pensiones, como los esquemas salariales finales.

Cuánto tendrá para el momento de su jubilación y la cantidad de ingresos que generará su fondo dependerá en gran medida del rendimiento de sus inversiones. Estos pueden perder valor, por lo que podría recuperar menos de lo que invirtió.

Además, las reglas fiscales pueden cambiar en el futuro y la forma en que le afecten dependerá de sus circunstancias individuales.

Hay muchos de estos simuladores en la web, pero no siempre arrojan datos certeros, ya que en su mayoría se cometen errores al colocar los datos para el cálculo.

¿Jubilación Viene De Júbilo?

Anteriormente el término usado era retiro, pero este término era bastante negativo en todas sus facetas. Ya que podía definir a las personas mayores como individuos.

Que no podían aportar más a sus empleadores, como si estos fueran desplazados o echados a un lado.

Este término fue reemplazado por Jubilación, la definición de júbilo es de un sentimiento o la expresión de alegría o exultación. Eso describiría lo que experimentan los jubilados, una nueva libertad encontrada para disfrutar de la vida y hacer lo que quieren, no lo que tienen que hacer.

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